白癜风科学治疗 http://pf.39.net/bdfyy/zjdy/180320/6113618.html一很多人买保险之前，会对比多家保险公司的产品。对比来对比去，大体都有这样的感觉——保障责任都差不多，保额也一样，为啥不同的保险公司，价格差别会这么大？尤其是互联网保险，有的甚至能便宜一半以上，太魔幻...细数最出名的四家线下保险公司：平安、人寿、太平洋、人保。老百姓听的最多，也买的最多。但他们的产品，相对来说，价格会偏高。像平安的平安福，国寿的国寿福、太平洋的金诺优享等。都是他们的重疾险明星产品，很具有代表性。老规矩，我另外挑了两款相对便宜的线上重疾险，来对比下。虽然同是单次赔付型的重疾险，价格上却天差地别。比如30岁男性，50万保额保终身，30年缴费，含身故保障——平安福Ⅱ，比康惠保贵了50%......如果不选含身故保障，两者的价格，更是相差多。30年算下来，就是21万多，价格之差，非常夸张。但在产品保障方面，康惠保和芯爱重疾险不光更便宜，还多了中症责任。为啥保障更全面，价格还便宜这么多呢？难道真如老话所说：便宜没好货？越便宜的保险，理赔条件越严苛吗？今天的文章，就来好好唠唠这个问题。二我们先以高发重疾和高发轻症为例，来具体对比一下。先来看一下高发重疾。市面上所有的重疾险，基本都包含保监会规定的这25种高发重疾。而这25种重疾，占到95%以上的重疾险理赔。关于理赔标准，基本上也是一模一样，只有稍许差别。由于新生儿出生时一般身体都比较娇弱，可能会存在一些先天性疾病。所以有些保险公司，为了防止有骗保，或者理赔纠纷等情况出现，会设置一定的门槛。我瞅了瞅，除了平安福和无忧人生以外，其他几款的条款中有规定——对双耳失聪、双目失明和语言能力丧失这三种病种，3周岁之前出险不予理赔。而其他的22种重疾的理赔条件，都一模一样。但这一点和产品的价格高低，并没有啥直接联系。尤其是成人投保，肯定超过3岁了啊。而这几款保险，无疑是为成人设计的。小孩子的话，有特定的少儿重疾险，也不推荐这几款。所以不用太纠结啦～三接着再来对比下高发轻症。对于轻症，国家并没有统一的标准，由保险公司自己来定。先来看看，有哪些高发轻症。根据保险公司往年的数据统计，高发的轻症包含10种。这6款产品，除了单侧肺脏切除、单侧肝脏切除、非重疾脑部占位（又称“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”）和主动脉介入术，这4种病种的理赔条件是一致的。其他6种病种，理赔条件各不相同，我做了张图——整体来看，无论是线上线下，不同产品之间，关于轻症的理赔条件都是有区别的。和产品价格，同样也是没有直接联系。反倒是线上产品康惠保和芯爱重疾险，反而更优秀一丢丢。这样看来，很多线下代理人的脸，被打的啪啪响。以价格贵=理赔条件好，作为销售话术，显然有点站不住脚。但是也能理解，他们胡说八道，也不是一天两天了啊。四既然产品价格，和理赔条件没有直接关系。那是不是越贵的服务越好，理赔更快呢？我们还是用数据说话。很明显，理赔时效和保险公司大小、产品价格高低并无直接关系。17家公司在1.5天内完成理赔，另外9家公司在2天内完成理赔，最长的在一周左右就能完成理赔。讲真，理赔问题，是我碰到所有来咨询保险的宝宝中，问的最多的一个。这份数据，可以在一定程度上，打消这部分人的疑虑啦～理赔和公司规模、价格高低有直接相关吗？从上图中可以看到，理赔最快并不是传统意义上的大公司。比如价格通常比较贵的太平洋、平安人寿，都排在了10名以外的位置。对于投保人而言，真正影响到理赔的因素，只有这两个——一是投保前的健康告知。二是符合对应合同中的保障责任。至于公司大小，价格高低，并没有啥直接联系。讲了这么多，并不是在谴责贵的保险一定不好，也并非要大家按最低价去选择保险。选保险，归根究底是要