一谈到保险，很多小伙伴们第一反应就是保险有很多“坑”，静文想说，其实保险本身并没有所谓的“坑”，而是很多小伙伴在购买保险方面存在一些认知误区，而因为这些误区导致“结果和我想象的完全不一样”。有很多心急的小伙伴也会说：静文，能不能直接告诉我有些什么坑，我以后避着走就行。
那么在这里，静文就来帮大家梳理一下我们买人身保险的常见误区。壹误区一：误以为一份保险可以保障所有故事1：邻居李大爷买了一份保险，生病后就去找保险公司理赔，保险公司一看李大爷买的是意外险，直接拒赔。这种情况十年前可能比较多，现在还是很少见了，这种就是投保人对保险完全没有概念，误以为一份保险可以保障所有，并还告诉身边亲朋好友买了保险这也不赔、那也不赔的，就是骗人的，当然造成这种原因跟小部分保险业务员的素质也有很大关系。真相：意外险、医疗险、重疾险等等每一个险种都有其覆盖的范围，要根据自身需求合理配置才能达到我们利用保险规避风险的目标。贰误区二：误以为重疾险中的轻症就指的小毛病故事2：朋友小张几年前升级做妈妈了，找到做保险的亲戚说要给孩子买一份生病住院的保险。亲戚说正好有一款好产品，既有大病保障又有理财收益，也不是花钱，就每年存钱，轻症也可以赔付，好得不要不要的，小张听完立马买了这份即有理财又有保障的重疾险。后来孩子生病住院了拿着住院单去找保险公司报销却被告知无法报销，因为小张为孩子买的这份保险的保障部分是重疾责任。小张很生气，又不好意思去责怪亲戚，但是从此认为保险就是“忽悠”，说的保轻症，住院了还不给报销。小张这种情况有很多，是典型的不清楚自己买的保险保什么不保什么，医疗险和重疾险混淆。结果和预期不匹配，于是保险就背了这个“忽悠”的锅。这也是我们买保险很容易有的误区，对保险合同里的词组按照日常生活中的习惯去理解，我们一听这款重疾险轻症也保，就会误以为轻症就是我们日常生活中所指的小毛病，而不知在重疾险中所说的轻症并不是小毛病。真相：重疾险中的轻症并不轻。重疾险中，轻症是非常重要的一部分，如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。轻症：还没达到重疾赔付标准的一些疾病，即重大疾病前期较轻的疾病。举个例子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。轻症往往是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗的，才能防止其转变为重疾，从这个层面来说轻症不是很小的病。叁误区三：认为如实告知不重要故事3：同乡刘女士投保某知名大公司的医疗险，几个月后不幸被检查出乳腺方面有点问题，做手术花了几万。术后提交理赔申请时被拒赔，经调查发现，刘女士在投保前曾患有甲状腺疾病，在投保时未如实告知，所以拒赔。其实有很多的理赔纠纷，一方面在于投保人不清楚自己买的保单有哪些保障责任，另一方面在于投保时没有如实告知自己的身体状况。就像刘女士这样的，隐瞒了自己的健康问题，甚至部分保险业务员还诱导客户不如实告知，那在后期理赔就很容易产生纠纷。真相：健康告知是投保环节中十分重要的一环，很多人认为自己不如实告知的话，保险公司也是不知道的，所以就动了小心思。但如果出险了，保险公司是可以调出被保人的相关病史的，不如实告知很可能导致保险公司拒赔。当然保险公司的拒赔不一定都是合理的，这时候就更需要一个专业的懂保险的人了，后续我也会单独说下关于理赔这块的，这里就先不细说了。肆误区四：以为保险配置必须一步到位故事4：隔壁老王10多年前买了重大疾病险，保额20万，最近不幸确诊患有恶性肿瘤，保险公司赔付了20万，但是20万的保额根本无法支撑现所需支付的医疗费用，妻子也无法工作需要照顾住院的老王。10多年前买了20万保额的重大疾病保障，当时看起来算是一步到位了，但放在医疗通胀迅速的今天来看，50万保额才算刚刚起步。真相：不同时期对保险的需求不一样，需要的保额也不一样。举个简单的例子，我们买衣服不可能只单独买一个季节的，夏天穿短裤T恤，冬天再耐抗也得加个外套换条长裤子。买保险也是一样。我们常说买保险就是买保额，年轻的时候我们经济能力不足，负担也少，买的保额可能会偏少。等到中年，上有老小有小，个人价值会提高，加上通货膨胀，这时候我们就要给自己“加保额”，在上衣的基础上多穿一件外套。此外，随着年龄的增长，所需要的保障也会不一样，这时候小衣服要换大衣服。比如年轻时没有买寿险的需要，身故责任只是靠意外险保障意外身故，等结婚生娃、买房买车了，就要考虑配置多一份定期寿险了。伍误区五：储蓄型保险一定比消费型好故事5：亲戚郭大妈，对保险特别认可，感觉保险太好了，一定要买，但是觉得消费型的保险没有出险钱就花掉了，储蓄型的保险特别好，又有保险，到期后钱还是自己的，还能有收益，保险业务员也还告诉郭大妈，这个保险是可以退保的，郭大妈就给自己配置了很多储蓄型的保险。过了1年多，郭大妈觉得每年缴那么多钱还是很有压力，缴不起保费想要退保，才发现投保人是可以随便退保，但是一旦退保保险公司只退回现金价值，才买了1年算下来基本没什么钱可以退回。身边好多人也会跟郭大妈一样觉得储蓄型保险一定比消费型好，消费型就是花钱，觉得没有出险就亏了，然后还以为储蓄型保险退保保险公司会把缴的钱都退回。真相：储蓄型的保险不一定比消费型的保险要好，我们需要根据自身情况合理安排，如果收入不高，预算有限的话，可以选择消费型的产品，以较少的钱获得较高的保额。如果收入比较稳定，预算充足，建议储蓄型和消费型搭配配置。这里也科普下犹豫期内退保是可以全额退回的；但过了犹豫期退保，就只能退还现金价值的钱了，所以退保需谨慎。陆误区六：花费大量时间精力让自己成为专家故事6：同事小马，在孩子出生前觉得孩子生下来后要面对未来那么多的不确定，想要第一时间为宝宝买好保险。小马本来就是一个很喜欢研究的人，天天开始研究保险，阅读了上百篇保险科普文，然后问完平安问国寿，问完国寿问泰康，问完泰康问太保……各个保险代理人都说自家保险好，一圈下来小马脑袋已经晕了，直接选择困难症了。这种情况现在也有很多，因为80后、90后已经成了购买保险主力军，然后我们获取保险信息的渠道特别多，因为自己需要购买，为了避免踩坑，就查阅大量的资料，让自己成为这方面的专家。每一款保险产品设计出来都有它的亮点和受众人群，但是我们要去甄别哪款更适合我们，哪款性价比高就需要做大量的工作。其实这个对于时间成本还是很高的，市面上的保险产品也非常丰富，然后保险本身就是一个信息不对称的行业，必要的了解是必须的，但是我们有更好的选择，就像我们生病了可以去找医生让医生对症下药。真相：专业的事情找专业的人做。保险也是一样，选择一个专业靠谱的保险经纪人，不仅能为我们挑选保险的时候提供合适方案，提供专业建议，还能在后续理赔中提供专业的服务，让我们能省心、省时、省力、省钱。柒总结：配置保险需要合理期待认知误区还有很多……
以上就是我对人身保险常见误区的一些浅谈。保险其实是需要很多专业知识的一个行业。在配置的保险的过程中，知己知彼，合理期待非常重要。
我们不要期望买个洗衣机可以有冰箱的功能，也不要期望买一个冰箱是可以满足一辈子需求的。很简单的一个例子，我们生活因处在不同时间段，对冰箱的需求也是不一样的，像单身的时候一个单门冰箱就可以满足日常所需，结婚后起码就需要一个双门冰箱，那好多小伙伴还希望是无霜冰箱，然后不同家庭对冷藏和冷冻的需求也不一样，更甚者如果家里老人在老家养了鸡鸭养了猪，然后送过来给我们，那家里可能还需要多配置一个冰柜。世界上没有完美的保险产品，也没有完美的配置，但是我们可以找专业的人结合自身情况做符合现阶段最适合自己的保险配置。最后，我也提醒下大家，无论买什么保险，自己一定要去看保险条款，就算有些地方看不懂，但是条款还是非常有必要去浏览一遍的，这样起码对这款保险有了基本认知，而不是被一些保险业务员避重就轻的一带而过，最终都没有搞明白自己买的是什么。
如果你还有疑问可以直接咨询静文~
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作者：静文
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