所谓霸王，不是指这个：
霸王条款，是指由经营者单方制定的减免自己责任、侵害消费者权利的不平等格式合同。
比如这种：
（图片来源：百度百科）
保险合同，似乎也符合这一定义。
首先呢，保险合同是格式合同。
由保险公司单方面拟定，投保人只有同意与否，不能讨价还价。
比如，保险公司在合同里面规定先天性疾病不赔，你不能跟保险公司要求：你必须赔。
财大气粗的保险公司压根不理你：爱买不买...
这也没办法，保险合同具备高度的专业性和技术性，普通消费者连名词都不懂，更别说协商合同了。
其次呢，保险公司老是钻合同的空子。
不符合合同理赔标准不赔；
涉及了免责条款不赔；
没有如实告知不赔...
理赔时，他们总能出其不意，找出各种理由。
收保费时的痛快劲，去哪了？
所以呢，消费者一致认为：
保险公司是骗子公司，保险合同是霸王条款！
然而，一物降一物。
保险公司有着知识上的优势，却有着法律上的劣势。
不夸张的说，涉及保险诉讼的官司，其中80%以上均以保险公司败诉收场。
下面通过三场官司，我们了解三条保护消费者的法律。
案例1：未对免责条款明确说明，免责无效
田某为孩子杨某投保了一份重疾险，保额30万元。
年2月2日，孩子被确诊为先天性心脏病，保险公司以“先天性疾病涉及免责条款”为由拒赔。
法院审理认为，保险公司没有对免责条款尽到明确说明义务，因此该免责条款无效，判决赔偿。
相关法律：
《保险法》第十七条
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
案例2：免除保险人依法承担的义务的条款无效
某单位为工人投保建筑工程团体意外险，该保险条款中约定：理赔需提供县级以上安监局出具的红头文件。
后来工人张某进行外墙装修时被电锤砸伤，达到九级伤残，保险公司以没有该红头文件而拒赔。
法院认为：县级以上安监局并不会对所有事故予以调查、出具报告，该条款要求并不合理，免除了保险公司依法承担的义务，当属无效。
相关法律：
《保险法》第十九条
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
案例三：不利解释原则
年3月，金某因心脏病入院手术，手术名称为：主动脉瓣置换术+二尖瓣置换术+三尖瓣成形术。
金某认为此次心脏手术过程中伴有主动脉手术，切开缝合主动脉就是主动脉手术，于是以“主动脉手术”的重疾向保险公司申请理赔。
而保险公司以医学鉴定为证据，认为该手术实际上治疗的是心脏瓣膜，手术中虽伴有主动脉切开，但并非针对主动脉所实施的手术治疗，不属于主动脉手术。
保险合同中关于主动脉手术定义为：“主动脉手术是指接受胸、腹主动脉手术，分割或切除主动脉瘤。但胸、腹主动脉的分支除外”。
法院审理认为，该定义涉及医学术语，专业性强，故应当按照人们通常的理解，而不能按照医学专家的水平去理解，在此前提下，双方存在不同解释时，应作出有利于被保人和受益人的解释，判决赔偿。
《保险法》第三十条
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
当然，若非走投无路，谁也不愿诉之以法。
能够顺利理赔，那是最好的。
近年来，监管对产品条款的审核力度也愈加严格，这类“霸王条款”随之越来越少。
作为消费者，我们能做的，是懂一些保险，明白哪些可以赔，哪些不能赔。
毕竟，这是你的终身大事。